شهدت الساعات الماضية زيادة ملحوظة في معدلات بحث المواطنين عن رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي ATM والحدود القصوى للسحب النقدي، وذلك عقب إعلان البنك المركزي المصري قراره الجديد بشأن أسعار الفائدة خلال اجتماعه الأخير.

ورغم أن قرار البنك المركزي جاء بتثبيت أسعار الفائدة للمرة الرابعة على التوالي خلال عام 2026، إلا أن العديد من العملاء تساءلوا عما إذا كان القرار سيؤثر على رسوم السحب النقدي أو حدود التعاملات اليومية عبر ماكينات الصراف الآلي وفروع البنوك المختلفة.

وفي هذا التقرير نستعرض بالتفصيل رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد في أبرز البنوك العاملة بالسوق المصرية، بالإضافة إلى الحدود القصوى للسحب النقدي، ورسوم التحويل عبر تطبيق إنستاباي، وأهم النصائح لتجنب أي رسوم إضافية عند استخدام ماكينات ATM.

البنك المركزي يثبت أسعار الفائدة

أعلنت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، خلال اجتماعها المنعقد يوم 20 أغسطس 2026، الإبقاء على أسعار العائد الأساسية دون تغيير.

وبموجب القرار، استقر:

• سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%.
• سعر عائد الإقراض لليلة واحدة عند 20%.

ويأتي القرار في إطار متابعة البنك المركزي للتطورات الاقتصادية ومعدلات التضخم، إلا أن تثبيت أسعار الفائدة لا يرتبط بشكل مباشر برسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي، حيث تحدد كل مؤسسة مصرفية الرسوم الخاصة بخدماتها وفقًا لسياساتها الداخلية والضوابط المنظمة من البنك المركزي.

هل تغيرت رسوم السحب من ماكينات ATM؟

يتساءل كثير من العملاء بعد أي قرار مصرفي جديد عما إذا كانت رسوم السحب أو الاستعلام عن الرصيد قد شهدت أي تعديلات.

والإجابة هي أن رسوم السحب من ماكينات ATM لم تتغير نتيجة قرار تثبيت أسعار الفائدة، وما زالت تطبق وفق التعريفة المعلنة من كل بنك، خاصة عند استخدام بطاقة صادرة من بنك معين على ماكينة تابعة لبنك آخر.

وتختلف الرسوم من بنك إلى آخر، كما تختلف أحيانًا وفق نوع البطاقة والخدمات المرتبطة بها.

اقرأ أيضًا: الخطوط الوهمية.. كيف تحمي بياناتك من التسجيل دون علمك؟

رسوم السحب من ماكينات ATM في أبرز البنوك

عند استخدام ماكينة تابعة لبنك مختلف عن البنك المصدر للبطاقة، يتم خصم رسوم خدمة تختلف بحسب البنك.

وجاءت الرسوم المعلنة على النحو التالي:

وتجدر الإشارة إلى أن السحب من الماكينات التابعة للبنك نفسه يكون مجانيًا في أغلب الحالات.

رسوم السحب من البنك الأهلي المصري

يوفر البنك الأهلي المصري لعملائه إمكانية السحب النقدي مجانًا من جميع ماكينات الصراف الآلي التابعة له.

أما عند استخدام بطاقة البنك الأهلي على ماكينة تابعة لبنك آخر، فتبلغ رسوم السحب 5 جنيهات لكل عملية، بينما تبلغ رسوم الاستعلام عن الرصيد 1.5 جنيه.

ويُنصح العملاء باستخدام ماكينات البنك الأهلي كلما أمكن لتجنب الرسوم الإضافية.

رسوم السحب من بنك مصر

يتيح بنك مصر لعملائه السحب النقدي مجانًا من ماكيناته المنتشرة في مختلف المحافظات.

أما في حال استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر، فتُفرض رسوم سحب قدرها 5 جنيهات لكل عملية، بينما تبلغ رسوم الاستعلام عن الرصيد جنيهين.

رسوم السحب من بنك القاهرة

حدد بنك القاهرة رسوم السحب من ماكينات البنوك الأخرى عند 5 جنيهات للعملية الواحدة، بينما تبلغ رسوم الاستعلام عن الرصيد جنيهين لكل عملية.

هل توجد غرامة على السحب من ATM؟

يخلط البعض بين رسوم الخدمة والغرامات.

وفي الواقع لا توجد غرامة على السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي، وإنما يتم خصم رسوم مقابل استخدام خدمة السحب أو الاستعلام عند استخدام ماكينة لا تتبع البنك المصدر للبطاقة.

وبالتالي يمكن تجنب هذه الرسوم بسهولة من خلال استخدام ماكينة البنك التابع له الحساب.

ما الحد الأقصى للسحب اليومي من ماكينات ATM؟

حدد البنك المركزي المصري الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من ماكينات الصراف الآلي عند:

30 ألف جنيه يوميًا

وذلك بعد رفع الحد الأقصى من 20 ألف جنيه إلى 30 ألف جنيه بهدف تسهيل حصول العملاء على احتياجاتهم النقدية دون الحاجة إلى تكرار عمليات السحب.

الحد الأقصى للسحب من فروع البنوك

بالنسبة للسحب النقدي من داخل فروع البنوك، فقد رفع البنك المركزي الحد الأقصى إلى:

250 ألف جنيه يوميًا

بدلًا من 150 ألف جنيه سابقًا.

ويهدف القرار إلى منح العملاء مرونة أكبر في تنفيذ المعاملات المالية التي تتطلب مبالغ نقدية مرتفعة.

حدود التحويل عبر إنستاباي 2026

أصبح تطبيق إنستاباي أحد أكثر وسائل التحويل المالي استخدامًا في مصر، لذلك يهتم العملاء بمعرفة حدود التحويل اليومية والشهرية.

وتبلغ الحدود الحالية:

• 70 ألف جنيه للمعاملة الواحدة.
• 120 ألف جنيه إجمالي التحويلات اليومية.
• 400 ألف جنيه إجمالي التحويلات الشهرية.

رسوم التحويل عبر إنستاباي

يتم احتساب رسوم التحويل عبر التطبيق بنسبة 0.1% من قيمة المعاملة.

وتكون الرسوم:

• 50 قرشًا لتحويل 500 جنيه.
• جنيه واحد لتحويل 1000 جنيه.
• 5 جنيهات لتحويل 5000 جنيه.
• 20 جنيهًا كحد أقصى للتحويلات الكبيرة.

كما يتيح التطبيق عددًا من خدمات الاستعلام مجانًا وفق السياسة المعلنة.

كيف تتجنب رسوم السحب من ATM؟

إذا كنت ترغب في تقليل الرسوم المصرفية إلى الحد الأدنى، فهناك عدة خطوات بسيطة يمكن اتباعها:

1- استخدم ماكينة البنك الخاص بك

السحب من ماكينة البنك المصدر للبطاقة يكون مجانيًا في أغلب الحالات.

2- استخدم التطبيقات البنكية للاستعلام

بدلًا من دفع رسوم الاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات البنوك الأخرى.

3- تجنب السحب على دفعات صغيرة

يفضل سحب المبلغ المطلوب دفعة واحدة بدلًا من تنفيذ عدة عمليات سحب متتالية.

4- راجع الرسوم قبل تنفيذ العملية

تظهر أغلب الماكينات قيمة الرسوم قبل إتمام العملية، لذلك احرص على مراجعتها.

هل الاستعلام عن الرصيد مجاني؟

يعتمد ذلك على نوع الماكينة المستخدمة.

ففي حالة استخدام ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة يكون الاستعلام مجانيًا غالبًا، بينما تفرض بعض البنوك رسومًا تتراوح بين 1.5 و2 جنيه عند استخدام ماكينة بنك آخر.

خلاصة الأمر

قرار البنك المركزي المصري الأخير بتثبيت أسعار الفائدة لم يترتب عليه أي تعديل في رسوم السحب من ماكينات ATM أو حدود السحب النقدي.

وما زالت رسوم السحب تختلف من بنك إلى آخر عند استخدام ماكينة تابعة لبنك مختلف، بينما يظل السحب مجانيًا من ماكينات البنك المصدر للبطاقة في معظم الحالات.

أما بالنسبة للحدود القصوى، فيمكن للعملاء سحب ما يصل إلى 30 ألف جنيه يوميًا من ماكينات الصراف الآلي، و250 ألف جنيه يوميًا من فروع البنوك، مع استمرار تطبيق الحدود المقررة للتحويلات عبر إنستاباي.

لذلك فإن معرفة الرسوم الخاصة ببنكك، واستخدام القنوات المصرفية المناسبة، يساعدك على توفير النفقات وتجنب أي رسوم غير ضرورية أثناء تنفيذ معاملاتك المالية اليومية.